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“职业羊毛党”横行金融业 银警联手启动严厉打击

   时间:2018-06-11 16:22:37     浏览:58    评论:0    
核心提示:  在互联网中,“羊毛党”无处不在。在羊毛党中,有一群以此为生者被称为 “职业羊毛党”,很多行业都饱受其苦。例如,去年末支付宝推出“扫码得红包rdquo  在互联网中,“羊毛党”无处不在。在羊毛党中,有一群以此为生者被称为 “职业羊毛党”,很多行业都饱受其苦。  例如,去年末支付宝推出“扫码得红包”活动,

  在互联网中,“羊毛党”无处不在。在羊毛党中,有一群以此为生者被称为 “职业羊毛党”,很多行业都饱受其苦。例如,去年末支付宝推出“扫码得红包&rdquo

  在互联网中,“羊毛党”无处不在。在羊毛党中,有一群以此为生者被称为 “职业羊毛党”,很多行业都饱受其苦。

  例如,去年末支付宝推出“扫码得红包”活动,这场支付宝自掏10亿元发起的红包活动,引来了大批“职业羊毛党”,有人短时间内获利超过百万。又如,摩拜单车推出“红包车”新玩法后立即被一些“职业羊毛党”盯上迅速秒杀。

  信用卡行业也活跃着一批“职业羊毛党”,他们通过套现、套利行为大肆牟利,影响普通用户本应享有的权益。

  今年以来,已经有多家银行因此不谋而合出重拳予以严厉打击。同时,银行和公安等部门也逐渐形成合力,共同打击信用卡非法套现、套利行为。

  “职业羊毛党”动的是每个普通用户的奶酪

  今年以来已经有超过7家银行对持卡人的信用卡积分权益进行了调整,主要是下调航空里程或酒店积分的兑换上限。

  多家媒体对此进行了报道,银行业和媒体报道均普遍分析认为,打击“职业羊毛党”是多家银行调整权益的一大原因。

  有华南地区股份制银行信用卡中心相关负责人回应媒体表示,“职业羊毛党”通过POS机虚假刷单等方式轻松达到营销活动的门槛,实际上是截流了更多消费者享受优惠权益的机会,损害持卡人的利益。

  近年来信用卡市场竞争激烈,为了吸引客户办卡,很多发卡行在卡片权益上下功夫,把丰富的权益作为一大卖点,也因此引来不少“职业羊毛党”薅羊毛。

  不同于普通客户通过一笔一笔的正常消费累积信用卡积分,“职业羊毛党”通过套现、套利等手段动辄获取十几万积分,兑换成相应的权益再兜售获利,或者直接将积分卖给“黄牛”获利。

  例如,去年一家股份制银行上线一个名为“生活大玩家”的信用卡活动,为用户准备了50万份礼品。在活动上线前,有知名职业“羊毛党”在QQ群中介绍活动的漏洞和“薅羊毛”的方法。随后,QQ群中有人透露,有“大牛”已经到手几千张观影券。

  这些职业羊毛党“洗劫”信用卡活动奖品的下一步是抛售。有资深持卡人曾对媒体记者表示,“羊毛党”除了“薅”积分兑换礼品,许多人还明码标价买卖权益。例如,某银行信用卡的一项服务是境内外接送机服务,不少职业“羊毛党”将这项权益进行买卖,导致银行不得不要求司机核对卡片和身份证,甚至要求现场拍照留存。

  银行业人士表示,即使是观影券等小权益,如果以20元/张的价格出售,1000张即可获利20000元,而这或许只是1名职业“羊毛党”1天的收益。

  警银已形成合力打击信用卡套现套利

  融360信用卡分析师认为,“职业羊毛党”背后多暗藏信用卡套现、权益转卖、积分变现等行为,较少有真实刷卡消费,给银行造成一定损失的同时,也推高风险。

  银行业人士表示,套现和套利,是这些“职业羊毛党”惯用的牟利手段。套现,指通过虚假交易,将信用卡内的消费额度以现金方式套取,挪作他用,同时获得相应的刷卡消费积分。套利,则是将套现交易获得的巨额积分,按照发卡银行的积分回馈计划,兑换成航空里程、酒店权益、实物商品等,再兜售获利,或是直接将积分卖给“黄牛”获利。

  “职业羊毛党”的圈子里,用POS机实现虚假交易套现、用积分变现套利已经形成“一条龙”的产业链。在“职业羊毛党”乃至“羊头”的带领下,上述规模化非法“薅取”积分的行为给银行和正常刷卡消费的持卡人带来极大困扰。

  实际上,对于非法套现、套取积分,每家银行都有一套严密的预警系统,有专人监控。一旦发现信用卡出现异常交易,后台马上就会报警,银行也会人工监测这些信用卡的刷卡记录。如果被银行认定为异常,这些积分会被冻结或清零。

  这样的“猫鼠游戏”,已经不仅仅在银行信用卡和“职业羊毛党”之间上演。现在,银行和公安等部门已经逐渐形成多方合力,共同打击信用卡非法套现、套利行为。

  根据公开信息统计,2014年11月以来,全国各地警已破获6起“职业羊毛党”信用卡套现、套利案件。

  其中2015年12月,武汉警方破获全国首例信用卡积分非法套利案,抓获犯罪嫌疑人17人。

  该起案件即隐藏在刷卡消费的外衣下,犯罪嫌疑人通过刷卡刷到自己的POS机上,疯狂循环刷卡猛攒积分,然后兑换礼品或航空里程,并在网上销售获利。据查,其“启动资金”仅100万元,非法获利3000余万元,用信用卡交易总金额达到惊人的8亿元。

  2018年4月,湖南省岳阳市云溪区人民法院审理的一起案件中,被告人因违反国家规定,使用P0S机为他人刷信用卡套现进行非法经营,虽然违法所得仅720元,但被判处有期徒刑六个月,缓刑一年。

  上述案例从侧面反映了公安等部门打击信用卡非法套利、套现案件的决心,有力打击了犯罪分子的嚣张气焰,维护了金融秩序,取得了良好的社会效果。

 
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